최시영 기업은행 동광양지점장

자기신용관리의 필요성

지금 우리 중소기업은 두 가지 큰 경영환경 변화에 직면해 있다.
그 하나는 각국과의 자유무역협정(FTA) 체결이다. 칠레와의 FTA체결을 시작으로 싱가포르, 유럽자유연합회회원4개국, 아세안8개국과의 협정이 발효됐고 선진국인 미국과의 협상이 끝나고 일본, 유럽연합과의 협정이 진행 중에 있다.

세계는 진입장벽이 없는 하나의 거대한 시장이 되어가고 있으며, 이로 인해 경쟁력을 갖춘 기업에게는 엄청난 기회를, 그와 반대의 기업은 생존마저 위협받게 될 것이다.
두 번째 예고된 경영환경 변화는 ‘바젤Ⅱ’제도의 시행이다. 국제결제은행(BIS)이 은행들의 건전성을 높이기 위한 국제적인 조치의 일환으로 금년부터 시행되는 제도로서 세계 각 은행들이 운용하는 자산의 위험도에 따라 자기자본 확충의무를 더욱 강화하도록 하였다.

따라서 은행들은 신용등급이 낮은 기업에 대해서는 부실위험이 높은 만큼 고금리의 이자를 받게 되고 대출한도도 줄여나가는 조치를 취하게 될 것이다. 중소기업의 절반이상이 이 조치로 많든 적든 자금조달에 곤란한 영향을 받게 될 것으로 예상되고 있다.

신용도가 높은 기업이 누리는 경제적 효과

신용도가 높은 기업이 누리는 경제적 효과는 먼저 은행에서 유리하게 자금을 조달 할 수 있다는 것이다. 은행에서는 여신거래기업을 대상으로 신용분석을 하고 기업체신용평가표를 작성해 그 결과를 신용등급별로 여신을 구분해 운용하고 있다.

신용도가 높은 기업에 대해서는 거래이탈을 방지하고 전속화를 도모하기 위하여 신속한 자금지원, 낮은 금리수준, 수수료면제, 신용여신한도설정, 우량기업 및 유망기업선정 등 각종 우대 제도를 만들어 시행하고 있다.
다음으로 신용보증기관에서 각종 우대를 받을 수가 있다. 기업이 담보능력이 부족해 신용보증기관의 신용보증서를 활용할 경우에도 한도 및 심사절차에서 우대혜택을 받을 수 있다.

마지막으로 금융기관에서 평가한 자자의 신용평가는 전 금융기관신용정보로 공유하기 때문에 신용평가가 우수한 기업은 대외적으로 기업평판이 양호해져 거래관계에 유리한 위치를 고수할 수 있다.

기업의 자기신용관리기법

기업의 경제활동에서 국내외를 막론하고 기업신용등급의 적용범위가 계속해서 확대돼가고 있고, 기업의 신용등급이 우량기업과 불량기업을 판단하는 중요한 기준으로 작용하고 있는 오늘날의 신용사회에서 생존하기 위해서는, 중소기업 스스로가 자기의 신용을 확보하고 축척하기 위해 혼신의 노력을 해야 한다.

결국 중소기업이 자기의 신용관리를 하는 궁극적인 목적은 신용등급을 낮추는 것이라고 할 수 있는데. 이를 위해 기업은 평소에 경영혁신을 통한 경쟁력 강화를 끊임없이 추구해야 할 것이다.

중소기업의 자기 신용관리기법은 다음과 같다.
▶정상적인 회계제도를 도입하고 분식결산을 하지 않는다 ▶재무관리 기능의 중요성을 인식한다 ▶금융기관 등의 중소기업 신용평가 시스템에 적응한다 ▶자기자본비율을 높인다 ▶고정장기적합율을 개선한다 ▶차입금을 줄인다 ▶신용카드연체정보, 이자연체정보, 국세체납정보 등 평소 간과하기 쉬운 자사의 신용경력을 철저히 관리해야 한다.

결론적으로 신용평점관리의 중요성을 심각히 인식하고 자기회사의 주거래 은행과의 긴밀한 경영상담을 통해 재무비율관리 및 비재무적 요소의 유리한 평가를 위해 노력해야 한다.

데스크  -

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